Реальна ли угроза плохих долгов? Если да, то как справиться с этой проблемой? 44
Контекст вопроса
С начала этого года активно обсуждается вопрос о том, что проблемные кредиты, или плохие долги, могут стать причиной следующей волны кризиса. Оценки доли таких долгов от общего количества выданных банками кредитов значительно расходятся: одни оценивают ее в 15%, другие — в 50%! Соответственно и последствия для экономики России в каждом из сценариев совершенно различны — от небольшого потрясения до нового кризиса.
Как вы считаете, реальна ли угроза плохих долгов? Если да, то какими способами с ней можно справиться в текущих условиях?
11 мнений
Оценка доли плохих долгов расходится, потому что все банки скрывают эту информацию и отказываются показать реальное положение дел, боясь что, начнется паника среди вкладчиков и положение еще больше усугубится! Для экономики России это является проблемой, потому что перед кризисом, все были оптимистично настроены, предприятия взяли крупные кредиты, руководители думали о том, что быстро его переждут и расплатятся по долгам, но так как кризис затянулся и не все так просто, у многих предприятий средства уже на исходе, чтобы расплачиваться по долгам ... В текущих условиях самостоятельно справится с этой проблемой предприятия не смогут, необходимо вмешательство государства, грамотно разработанная программа действий! У одних нужно выкупить активы, другим выдать беспроцентный кредит, третьим погасить задолженость...
+3Часто слышу о проблемах с перекредитованием. Многие компании планировали перекредитоваться в этом году, а сейчас это большая проблема. В этом смысле не перекредитованный кредит можно считать плохим, т.к. скорее всего денег на его закрытие никто не закладывал.
-1В связи с данным вопросом очень бы хотелось услышать мнение человека, который работает в крупном банке в отделе кредитования или оценки рисков? В моем понимании, исходя из общения с банковскими служащими, проблема плохих долгов умышленно раздувается банками с целью получения дополнительной поддержки от государства и как таковая существует только в новостях и банках, в которых кредиты выдаются с откатами. Во первых предлагаю сразу говорить о плохих долгах по каким кредитам идет речь? В силу малости рынка ипотечных кредитов и высоких процентных ставок по ряду кредитных продуктов (например, по потребительским кредитам) даже при не возврате каждого 4-го потребительского кредита, такой кредитный продукт является прибыльным! Так что остаются только репутационные риски в виде массового отзыва депозитов для конкретного банка.
+3Интересная тема, постараюсь притащить знакомых банкиров в обсуждение.
Sem, массовый отзыв депозитов для конкретного банка это не только репутационный риск, это банкротство :)
0Начнет банкротства не согласен-знает ли кто-нибудь хоть один случай банкротства банка в России из-за массового отзыва депозитов? При гипотетическом отзыве депозитов из крупного российского банка вполне вероятно, что регулятор не допустит его банкротства пообещав поддержу и сказав в новостях, что все будет хорошо :) Еще я имел в виду скорее не тотальный отзыв депозитов, а просто перераспределение вкладчиков между банками. То есть последствием скорее станет некоторое снижение конкурентоспособность и кредитного портфеля для данного банка.
+1всё намного проще, в период массового снятия денег со счета банки отключают банкоматы, закрывют кассы что собственно и наблюдали год назад, даже не надо тратить время на ублажение вкладчиков по ТВ :)
+2Не могу сразу назвать «чистого» примера банкротства из-за изъятия вкладов в России, но вот на Украине несколько банков испытали «атаки» :) Так, один из крупнейших проминвестбанк был наиболее серьезно подвергнут такому наплыву, после чего была оказана помощь национального банка Украины, далее, если не ошибаюсь, было введено временное правление с участием чиновником, а после — кажется, банк сменил хозяев. Формально банкротства не было, но это не особо важно.
+1http://www.vz.ru/economy/2009/9/7/325...
0desik, а каково твое мнение по вопросу? Ведь, согласись, что не в интересах ЦБ наводить панику, даже если были бы причины для беспокойства.
+1конечно не в интересах, не только ЦБ, но и гос-ва, а это мы с вами.... ссылку я кинул для общего обозрения, а я своё мнение уже давно озвучил, считаю что такие долги сами по себе плохи по многим причинам, но в большей степени для банков, поэтому банки не должны в своих отчетностях прогнозировать их количество и тем более давать пессимистические прогнозы, а эти данные должны опираться на некоторую история по невозвратам кредитов, у каждого банка своя статистика в зависимости от того в какой сфере оперирует банк... конечно же в разгар кризиса ликвидности это норма должна увеличиться
и поправьте меня кто нибудь если я не прав - если остановить массовое снятие со счетов средств, то можно предотвратить банкротство банка, а если в масштабе страны... или под матрасом хранить сбережения всё же лучше?
0Действительно, российские банки докладывают только объем просроченной задолженности - вроде текущих платежей по ссудам, которые не пришли - а не весь объем ссуд (этих самых "плохих долгов"), по которым платежи были просрочены. Второе, конечно, логичнее для оценки положения банка. Раз просрочили - весь кредит должен попадать в группу риска.
ЦБ делает официальные оценки "плохих" долгов - у нас это называется проблемные и безнадежные (или ссуды четвертой и пятой категории качества). Я видела только квартальные данные http://cbr.ru/analytics/bank_system/o... в таблице 36. А просроченные ссуды можно найти в таблице 16. По заявлениям представителей ЦБ в прессе, в августе их объем составил 8.1% от всех ссуд (а в январе было 3.8%). Но их метод расчетов нам неизвестен. Многие оценивают объем значительно выше - я видела оценки около 10-15%. ЦБ считает, что объем может дорасти до 10%.
Но 50% - это очень много! Это уже катастрофа!
В Японии в ее "потерянное десятилетие" долги на пике составляли 35%.
Еще, что касается всякой статистики, интересно, что во втором квартале 2009 объем резервов по этим плохим долгам в России впервые оказался меньше объема самих долгов. Но, говорят, банки сейчас опять стали быстро наращивать резервы.
Угроза, конечно, реальна. Способов борьбы с долгами много (о некоторых можно почитать тут http://www.sbrf.ru/common/img/uploade..., только России не все подходят. Чтобы о них написать, надо собраться с мыслями и начать новый пост=)
Кстати, из полезного: здесь - огромная база данных по всем банковским кризисам вообще. http://www.imf.org/external/pubs/ft/w...
P.S. И еще. Что-то в этой теме стали отклоняться на обсуждение bank run - массовое снятие средств со счетов. Но это вообще другая история.
+4