Ноябрь 2009: куда бы вы рекомендовали вкладывать свободные средства? 43
Контекст вопроса
Согласно последним опросам (1, 2), от 44 до 47 процентов россиян при наличии свободных денежных средств вложили бы их в недвижимость, 5—6% — в акции, 17—29% — на банковские депозиты (13% — в рублях и 8% — в иностранной валюте), остальные 21% не знают, куда целесообразнее инвестировать.
Куда бы вы рекомендовали вкладывать свободные денежные средства в текущих условиях? Почему?
32 мнения
На мой взгляд, несмотря на то, что акции показывают сверхдоходность, если говорить о среднесрочном периоде (1—2 года), то все же вероятность повторной коррекции (что-то вроде второй волны кризиса) остается слишком высокой. Если будет коррекция — недвижимость также будет не очень доходной. Хранить деньги в рублях, даже если в виде банковского депозита, — опасно из-за высокой инфляции.
Если денежные средства точно свободны (не понадобятся в течение года—двух) — в результате я бы хранил их в валюте на банковском депозите (для компенсации валютной инфляции).
+2В какой валюте? Я в доллары не стал бы переводить.
0Чтобы устранить специфический валютный риск, конечно лучше диверсифицировать — по трети в USD, EUR и франк, который Швейцарский
+1Про USD я написала ниже, поэтому не буду комментировать.
Но очень интересно узнать, почему франк? Почему не иена, не фунт, на худой конец?
+1Ну, конечно, не обязательно франк — чем шире диверсификация между устойчивыми валютами — тем лучше. Однако я указал на франк, потому что замечал, что когда берешь кредит на автомобиль — кредит в швейцарских франках часто самый дешевый (ставка минимальная). Потому вот и думаю, что аналитики банков наверное оценивают его как самый устойчивый :)
+1Если покупать жилье для последующей перепродажи, то рисковать сейчас явно не стоит! Но если покупать его для себя, думаю сейчас самое время, ниже цены вряд ли опустятся!
1. Самым надежным является их хранение в слитках банковского золота, прибыли приносить будет мало, но то что надежно на 100%, вряд ли у кого-то по этому вопросу могут возникнуть сомнения, ведь его цена в долгосрочной перспективе будет расти.
2. Инвестиции в собственные проекты, если они есть!
3. Если нет, в евро или долларах на банковском депозите.
А в идеале, что касается денег, всегда нужно прислушиваться к главному правилу и ни когда не ложить яйца в одну корзину! Обязательно диверсифицировать все свои вклады!
Инвестиции в акции, в условиях значительной степени неопределенности достаточно рискованное дело. Тем более новичкам, которые такими делами ни когда не занимались и толком ничего не понимают.
+4При хранении денег в виде слитков золота появляется риск кражи этих слитков. Если же хранить их в банке, то банк может точно так же разориться. Кроме того покупают золото гораздо меньше банков, чем продают. Кроме того при покупке слитков попадаешь на НДС, который потом никто не вернет.
Инвестиции в собственные проекты, либо в акции всегда были очень рискованными.
+1Действительно, золото можно рассматривать только как долгосрочные инвестиции. Из-за транзакционных издержек для большенства это скорее способ сохранять на «черный» день.
0Всегда очень радуюсь, когда меня спрашивают, куда же надо вкладывать деньги.
Ответ всегда даю неизменный - вкладывать надо в то, в чем ты понимаешь.
Если вкладывать в акции, не разбираясь в рынке и не владея информацией - прогоришь.
Если покупать недвижимость не представляя реальной стоимости покупаемого - прогоришь.
Если вкладывать деньги в банк, не зная лично его управляющего - при банкротстве есть риск не получить ничего (о топ-20 речи не идет)
Если вкладывать в валюту, не понимая политику ЦБ и не отслеживая тренды - прогоришь.
Во всех видах инвестиций необходимо не только уметь грамотно войти, но и знать, когда грамотно выйти.
Вывод простой - вкладывайте деньги в тот сектор, где вы знаете, когда придет пора выходить.
А если ничего не знаете - положите в Сбербанк.
+7:) Хороший ответ, поддерживаю. А в Сбер класть в рублях или в долларах/евро?
Впрочем, я бы все равно не клал бы в Сбер из принципа :) Но в другой крупный банк — да, положил бы :)
+1Ну, это уже ваши принципы.
А класть - известное дело, в том, в чем тратить собираешься.
Если копишь на ВАЗ - в рублях, на БМВ - в евро, на Хаммер - в баксах.
+2не, Хаммер нынче китайский) на него юани нужно собирать))))
0Звиняйте, не силен в автопроме.
Кстати, а разве юань не к доллару привязан? :-)
0Привязан чисто формально, власти КНР любят его «слегка корректировать» )))
+2ППКС.
Нельзя слушать экспертов, потому что когда надо будет выходить, послушать эксперта можно и не успеть. Кроме того, эксперт никогда не знает вашей специфической ситуации.
+2Ну вот например в описание каким должен быть CFA написано, что он как раз такой эксперт, который помогает тебе учитывать твою личную ситуацию и делать правильные, с учетом таких особенностей, решения.
+1Это прекрасно!
Только редко кто имеет личного консультанта по финансам. И уж по крайней мере, тем, кто такого консультанта имеет, вряд ли интересно, что мы здесь напишем :)
+1Очень зря — у меня есть знакомый с CFA, который готов дать по-дружески такую консультацию :) Да, и мне интересно что мы здесь пишем :)
+1Ну так пусть Ваш знакомый напишет здесь свои рекомендации, а мы почитаем
0Как уже было выше указано, специалист CFA — это консультант, который дает рекоммендации с учетом личных обстоятельств (именно поэтому я упоминал о CFA — в ответ на замечания vvv о том, что никакой эксперт не учитывает ваши личные замечания).
Как вы сами понимаете, только в этой ветке уже много людей с разными личными обстоятельствами, поэтому знакомому CFA давать здесь рекоммендации — не по профилю :)
0Считаю, что только не в доллар. Он дешевеет к большинству валют в последнее время (кроме юаня, который, как тут точно указали, "слегка корректируется") и нет оснований для прекращения этой тенденции. Огромный дефицит, минимальные ставки (на этой неделе опять оставили целевой диапазон 0 - 1/4 и обещали держать его еще дооолго - сейчас принято считать, что до конца 2010 продержат) - это факторы против доллара номер раз. Какое-никакое восстановление мировой экономики, возвращение аппетита к риску, а в результате рост цен на нефть и спроса на более рисковые активы - факторы против номер два.
Поэтому касательно вложения сбережений я вижу несколько вариантов:
1. Если на совсем долго и если есть понимание происходящего, можно подыскать недооцененные акции компаний, которые точно не обанкротятся. Впрочем, я об этом многого сказать не могу, просто не знаю.
2. Опять же, если надолго, я считаю, можно и в недвижимость вложиться. Уверена, что у нас в Москве возобновлению роста цен не помешает ничто, если только не способствует.
3. Без долгих размышлений и менее рискованно - это евро. Сейчас выглядит достаточно стабильно, особенно на фоне доллара.
4. Наконец, как банк Индии на этой неделе, покупать золото. 200 тонн.
+1Стратегии очень и очень даже разнообразные. Но больше всего смущает 4-ый пункт. Ну да, растет золото. Но не пузырь ли это, накачиваемый деньгами ФРС? С таким же успехом можно и в нефть вкладывать (остается вопрос как, конечно :)), тоже уже довольно долго растет. Так что, если говорить про сбережения, то я бы выбрал номер 3 из предложенного.
0Мое мнение: самым приоритетным инструментом сбережения и преумножения накопленных денежных средств в условиях роста инфляции и нестабильности на финансовом рынке остаются депозитные вклады. Но прежде чем остановить свой выбор на каком-либо банке необходимо ознакомиться с его финансовыми показателями, рейтингами, наличием международного аудита, узнать является ли банк участником фонда гарантирования вкладов физических лиц.
Нужно еще помнить: если инвестировать деньги в иностранную валюту, не нужно забывать о том, что позиции доллара пошатнулись так как мировые центральные банки утрачивают к нему доверие, переводя рекордные объемы долларовых резервов в евро и японскую иену. Ряд стран, которые являются крупными экспортерами нефти, заявили о своем желании отказаться от денег США как средства платежей за черное золото. Это крайне отрицательно повлияло на имидж доллара на международном рынке, в результате чего евро взлетел до 1,47 доллара и будет продолжать расти. В данной ситуации вложения в доллар уже не воспринимаются как надежное средство защиты своих инвестиций. Получается, в ближайшее время стоит обратить внимание на европейскую валюту, ну и конечно же золото!
На счет золота - полностью согласна с Edward'ом, так как стоимость популярного драгметалла растет! И, согласно прогнозам международных аналитиков, золото способно побить очередные рекорды на фоне "болезни" доллара и опасений ускорения инфляции.
+2Если с горизонтом от полугода, то уже можно в валюты керри-трейда переходить и для хеджа совсем немного золота.
Когда кредитное сжатие пойдет очень сильная просадка будет на рынках. В долларе на дешевой ликвидности долгов опять понабрали огромное количество. Пока процесс конечно продолжается, но результат всегда один и тот же у такого надувания рынков на долговые деньги - в итоге сильно растет валюта фондирования когда все долги вернуть пытаются и ликвидность зажимают. Попытки оценить масштабы происходящего есть в этой статье любопытно весьма http://news.alibaba.com/article/detai...
+2Присоединюсь... тоже считаю, что пора переходить в валюту фондирования.
Золото интересно не дороже 1000 за унцию, с моей точки зрения.
+1мы с вами оказались по факту правы.
а вот теперь непонятно куда.. жду золото пониже..
+2Кстати, по поводу золота, действительно считаете, что будет снижение?
0Ну оно уже, по факту, есть. с 1200 на 10% упало, это немало. Думаю будет и ещё ниже, ниже 1000 жду. Февраль, март - плохие месяцы для золота, исторически.. Пока оно, конечно, довольно крепко смотрится, надо признать.. но всё же жду пониже..
+2Да смотрелось оно весьма неплохо камнем не падало, отскакивало хорошо, хотя отстопили там круто многих, явно там в нем своя игра будет. Хороший метал в целом мне он нравится хоть и продал его, но за 1200 грех было не отдать особенно после того как оно уже показало свою гнильцу и портрет покупашек в нем сидящих на дубайской истории;) Имхо 1000 это очень консервативно если с позиции долгосрочных лонгов смотреть, можно и сильно ниже подбирать думаю будет, но там уже по ситуации видно будет пока думается все же об этом еще рано, доллар только выходить на арену начал:)
А какой у вас взгляд? Какого развития событий ждете?
0А почему нет?
0Сорри, что так затянул с ответом.
В целом думаю лед тронулся, долговой карточный домик начинает сыпаться, а ведь еще даже количественное смягчение не свернули официально. Видимо кинжалы будут летать в обе стороны и явно будут жестокие коррекции, но имхо даунтренд продолжится.
Государства за прошлый год еще больше влезли в долги, а после того как в конце года ренабельность долга стала отрицательной смысла набирать новые долги особо нет, но рефинансироваться надо. Поэтому похоже этот год будет проходить под знаком борьбы за капитал и привлекательность тех или иных долговых площадок на гос. уровне (без особой монетизации долга победителями, и с дефолтами или монетизацией на выбор проигравших). Пока Европа в качестве долговой площадки терпит фиаско. У США изначально в этом плане очень сильная позиция и их пирамида госдолга думаю будет падать последней высасывая пылесосом ликвидность отовсюду хотя до этого и далеко еще. Как говориться пока сытый сохнет худой сдохнет;) Под нож в качестве паркинга капитала думаю пойдут поначалу акции и комоды вместе с сырьевыми экономиками типа нашей, потом Китай, и т д по списку по мере надобности, но с ускорением из-за природы долговой экспоненты...)
Одним словом за доллар пока не волнуюсь и с золотом торопиться совершенно смысла не вижу:) Да и вообще золото конечно дело хорошее, но мне другой метал нравится;)
Кстати рубль на неделе настоящим крепышом был на фоне других сырьевых, но уже завтра думаю сломается, медленно мы запрягаем, но быстро видимо поедем))
+1Универсального ответа не существует, для каждого он будет своим. Все зависит от размера свободных средств, срока инвестирования, готовности рисковать, необходимости быстрого доступа к средствам в случае необходимости и т.д.
Главный совет не складывать все в одну корзину. Но почему-то большинство смотрят очень узко, рассматривая в качестве инструментов только валютные депозиты, да и то что они называет диверсификацией на самом деле не такая уже диверсификация. Активы должны быть максимально не связаны друг с другом и не должны коррелировать, а про пару доллар и евро это не скажешь. В целом я бы вкладывал в комбинацию драг металлы на обезличенных металлических счетах + валюта + акции/облигации. А конкретные составляющее и их пропорции зависят от конкретного случая.
+1