Московская коллегия адвокатов «Закон един»

  • Гносеологические аспекты института ипотеки как правовой категории

    10-11-2018

    Обобщая опыт развития ипотечного кредитования в зарубежных странах, следует отметить, что именно ипотечное кредитование стало одним из основных факторов экономического развития в США ("Новый курс" Рузвельта), в Германии (послевоенные реформы Эрхарда), в Аргентине ("план Ковальйо") и других странах.

    В Украине в результате политических, экономико-правовых и культурно-исторических условий ипотечный рынок развит недостаточно. Ипотечные сделки находятся в состоянии зарождения. В этом нет ничего удивительного, поскольку в течение 70 лет в Украине не существовало частной собственности на землю и недвижимость, составляющие предмет ипотеки. Потребность в ипотеке становится все более настоятельной во многих сферах народного хозяйства Украины, особенно в сельском хозяйстве и жилищном строительстве. Именно в этих областях ощущается острая нехватка средств из-за резкого сокращения бюджетного финансирования, а также дефицит средств у сельскохозяйственных производителей и потенциальных владельцев жилья. Наиболее привлекательной формой, которая способствует развитию долгосрочного кредитования, в частности из-за отсутствия других предметов залога выступают земельный участок и здания и объекты жилья, которые находятся на ний.Для финансово-кредитных, в том числе банковских учреждений, в ипотечном кредитовании важны, прежде всего , устойчивость, законность кредитных отношений, твердое обеспечение кредитных средств, предоставляемых и возможность развития вторичного рынка ценных бумаг, а для залогодателя и залогодержателя - гарантии выполнения договорных обязательств.

    Итак, можно сделать следующие выводы:

    1. Существующая законодательная база Украины для осуществления ипотечного кредитования имеет слишком общий характер. В стране отсутствует система законодательных и подзаконных нормативных актов, которая способна обеспечить стабильное регулирование отношений залогодателя и залогодержателя недвижимости. Не принято и Закон "Об ипотеке", где были бы четко сформулированы процедура и порядок оформления ипотечных отношений. Действующий Закон Украины "О залоге" № 2654-XII от 02.10.1992 года содержит раздел, посвященный ипотеке, но не обеспечивает исчерпывающего регулирования сложного комплекса правоотношений, возникающих при залоге недвижимого имущества, что с развитием экономики негативно сказывается на состоянии финансово-хозяйственного механизма и других составляющих экономики.

    2. С принятием Земельного кодекса Украины принятие Закона "Об ипотеке", которым было бы комплексно урегулированы все аспекты залога недвижимого имущества, является весьма актуальным.

    3. Следует создать систему страхования индексации ипотечных кредитов. Существенную роль здесь может сыграть государственное страхование ипотечного кредитования земли при непосредственном участии Национального Банка, финансируемой из фондов, которые образуются за счет поступлений от земельного налога. Государство должно проводить льготную налоговую политику в сфере жилищного ипотечного кредита, разработать специальные программы, создавать необходимые государственные органы. Возможно также в связи с этим закрепление пониженной учетной ставки на кредитные ресурсы НБУ, выделяемых на жилую ипотеку, или ограничения размеров дивидендов для банков, которым предоставляются лицензии на осуществление ипотечных операций. Потери от разницы между пониженной и нормальной процентными ставками могли возмещаться из государственных резервов в централизованном порядке.


    Актуально:
     Страхование домашнего имущества
     Общий порядок заключения хозяйственных договоров
     Гносеологические аспекты института ипотеки как правовой категории
     Идеологизация экономических отношений
     Пути решения насущных проблем в кредитно-финансовой и банковской сферах государства

    Добавить комментарий:
    Введите ваше имя:

    Комментарий:

    Защита от спама - введите символы с картинки (регистр имеет значение):